Как оформить кредитные каникулы в сбербанке онлайн

Кредитные каникулы помогут отсрочить один или несколько платежей по действующему потребительскому кредиту, ипотеке, автозайму. Сбербанк заботится о благополучии своих клиентов, поэтому предлагает уменьшить сумму платежей или временно остановить выплаты по кредитному договору на срок до полугода. При условии, что карантин не будет продлен еще на неопределенный срок.

3 апреля 2020 года президент России Владимир Путин утвердил законопроект об актуализации кредитных каникул. Льготными условиями могут воспользоваться физические лица, ИП, представители малого и среднего бизнеса, которые пострадали от мер борьбы с короновирусом. В соответствии с новым постановлением, каждый из заемщиков имеет право обратиться в финансовое или микрофинансовое учреждение, с требованием установить оптимальные условия на период проведения карантина.

При этом доходы заемщиков за прошедший месяц должны быть на 30% ниже, по отношению к аналогичному периоду 2019 года. От лица с открытой кредитной историей может потребоваться документ, подтверждающий снижение доходов. Их нужно предоставить кредитору в течение 90 дней.

Банк в свою очередь обязуется не начислять неустойку за просрочку уплаты основного долга или процентной ставки.

Кредитные каникулы в Сбербанке условия 2020

Сбербанк будет рассматривать кредитные каникулы для каждого заемщика индивидуально. Отсрочку получат только те граждане, которые действительно испытывают финансовые трудности, вызванные распространением эпидемии Covid-19. Оформить специальную опцию могут все заемщики, попадающие под следующие категории:

1. Официальный доход снизился на 30% и более за месяц до обращения в банк.
2. Граждане, заразившиеся короновирусом или отправленные на вынужденный карантин. В связи с потерей дохода они не имеют возможности своевременно погасить кредит или внести регулярный платеж.
3. Размер кредитного займа не превышает верхнюю планку, установленную российскими властями. Соответственно:

• ипотечное кредитование – 1 500 000 рублей;
• автозайм – 600 000 рублей;
• потребительский договор для ИП – 300 000 рублей;
• потребительский кредит для физических лиц – 250 000 рублей;
• по кредитным картам – до 100 000 рублей.

1. На момент обращения по текущему кредитному договору не были активированы льготные условия, соответствующие условиям ипотечных каникул.

В ближайшее время российские власти предоставят новую методику расчета среднемесячного дохода граждан. Это позволит точно определять необходимость в получении дополнительных льгот.

Когда можно подать заявку в Сбербанк на кредитные каникулы

Заявки на подключение услуги кредитных каникул принимаются до 30 сентября 2020 года, включительно. Но при условии, что договор займа или ипотека были оформлены до 3 апреля 2020 года.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Льготный период кредитных или ипотечных каникул начинает свое действие, только после того, как банк рассмотрит заявление. Алгоритм оформления отсрочки по платежам выглядит следующим образом:

1. При положительном исходе льготные условия вступает в силу.
2. В течение следующих 90 дней нужно предоставить документы, подтверждающие снижение уровня доходов.
3. По истечению льготного срока заемщик сразу приступает к погашению задолженности по кредиту.

Стоит учитывать, что кредитные каникулы предоставляются исключительно при снижении официального, облагаемого налогом дохода!

На какой срок можно отсрочить платежи по кредиту

Физические лица, ИП, представители малого и среднего бизнеса могут получить отсрочку по выплате кредита в Сбербанке не более, чем на шесть месяцев. Этот период отсчитываться от той даты, которую клиент согласует с представителем финансового учреждения. При этом все заявления принимаются до 30 сентября 2020 года.

Если ситуация на рынке труда будет ухудшаться, а карантин продолжит свое действие еще на несколько месяцев, то срок подачи заявок автоматически продлят.

Необходимые документы для кредитных каникул в Сбербанке

Для оформления и активации услуги кредитных каникул клиентам Сбербанка нужно предоставить пакет документов. В него входит:

• справка о доходах и суммах налога физлица – форма 2-НДФЛ (выдается работодателем);
• выписка из единого реестра получателей госуслуг в ЦЗН, в которой указано, что лицо является безработным. Справка должна соответствовать закону РФ «О занятости населения в РФ»;
• больничный листок, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 30 дней.

Помимо вышеперечисленного списка заемщику нужно предоставить, подтверждающий документ, в котором прослеживается факт негативного влияния Covid-19. Это относится к лицам, находящимся на лечении от коронавируса, граждан, прибывших из опасных стран или контактировавших с больными инфекцией Covid-19. В эту группу входят физические лица, попавшие под сокращение или увольнение в связи с распространившейся пандемией Covid-19.

О возобновлении ФЗ-106

В период пандемии коронавируса, когда доходы населения сокращались, а многие и вовсе теряли работу, были внесены поправки в ФЗ-106 О Центральном Банке. Согласно им россияне получили возможность получить отсрочку по кредиту, если уровень доходов снизился на 30% и более.

В 2020 году программа закончилась. Но события февраля-марта 2022 года вновь спровоцировали падение уровня доходов россиян. В связи с этим правительство РФ приняло решение вновь внести поправки в закон и разрешить гражданам оформлять кредитные каникулы.

Этому закону подчиняются все российские банки. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке, а вы не можете оплачивать его как раньше, обращайтесь в банк, доказываете сокращение уровня дохода. Вам будут предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

• если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2021 годы;
• если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
• лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2021 год и за 2022. В 2022 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2021 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2021 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2022 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

• для потребительских кредитов Сбербанка — 300000 рублей;
• если речь об автокредите — до 700000;
• по кредитным картам — 100000;
• ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Что происходит с процентами и графиком

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ).

По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки.

В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

• заболел, временно утратил работоспособность;
• потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
• испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
• стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

• транспортного средства; ;
• квартиры или дома (ипотека);
• производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Документы для оформления

Устанавливая период каникул, Сбербанк потребует следующее:

1. Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
2. Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
3. Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
4. Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул Сбербанк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
5. Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
6. Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.

Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации.
Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки.

Обстоятельства должны быть объективными.

Если претендент в настоящее время не работает, он обязуется предоставить в Сбербанк бумаги из службы занятости. Отсутствие работы по причине инвалидности, нетрудоспособности (постоянной или временной) подтверждается оригиналами удостоверений и заключениями медицинских учреждений. В противном случае каникулы не предоставляют.